Il tasso soglia è il «tasso di interesse massimo» che la banca o gli intermediari finanziari non devono superare quando collocano prodotti (bancari e finanziari) che prevedono un affidamento.

La differenza tra tasso soglia e tasso medio non può essere superiore agli otto punti percentuali, così come previsto dal D.L. 70/2011 che ha modificato l'art. 2, comma 4 della Legge 108/96, che determinava il tasso soglia aumentando il TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio) del 50%.

Il TEGM - che viene rilevato ogni tre mesi da Banca d'Italia per conto del MEF - si riferisce agli interessi annuali praticati per operazioni della stessa natura, e comprende commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse.

Se il tasso praticato al rapporto posto in essere supera il tasso soglia indicato trimestralmente da Banca d'Italia, si parla di «tasso usurario».

Alla luce della Sentenza n. 350/2013 della Corte di Cassazione, banche e finanziarie sono chiamate a risarcire il risparmiatore tradito, che può ambire a recuperare integralmente gli interessi pagati estinguendo ogni rapporto.

Conoscere i tassi soglia è importante non solo per gestire consapevolmente il rapporto con le banche e gli intermediari finanziari, ma soprattutto per mettersi al riparo dal rischio dell'usura, che costituisce un illecito perseguibile sia civilmente che penalmente.

Di seguito, i tassi soglia aggiornati relativi alle principali operazioni bancarie e finanziarie:

- Credito finalizzato all'acquisto rateale

- Crediti personali

- Compensi ai mediatori creditizi (verificabile attraverso la sproporzione del tasso medio)

- Aperture di credito in conto corrente

- Anticipi e sconti

- Altri finanziamenti alle imprese e alle famiglie

- Scoperti senza affidamento

- Prestito contro cessioni del quinto dello stipendio e della pensione

- Mutui a tasso variabile

- Mutui a tasso fisso

- Leasing immobiliare

- Leasing strumentale

- Leasing autoveicoli e autonavali

- Finanziamenti rateali con carta di credito

- Factoring

- Credito revolving

A cura dell'Avv. Massimo Melpignano - Responsabile Nazionale Banca e Finanza Konsumer Italia

Fonti:
- Banca d'Italia
- SNARP - Sindacato Nazionale Antiusura Riabilitazione Protesta